Investir passivement

Qu'est-ce que l'investissement passif ?

L'investissement passif est une stratégie dans laquelle les investisseurs essaient de reproduire la performance du marché plutôt que de la dépasser. Au lieu de sélectionner activement des actions individuelles ou d'autres investissements, les investisseurs passifs investissent dans des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse (ETF) qui répliquent la performance d'un indice de marché spécifique comme le S&P 500.

Tu peux l'imaginer comme une sorte de "pilote automatique" pour l'investissement : Tu investis dans un fonds qui reflète le marché, et tes rendements suivent les mouvements généraux du marché au fil du temps. Il n'est pas nécessaire de sélectionner activement les actions ou de synchroniser le marché - il s'agit de rester investi et de donner du temps au marché.

Messages clés

• Orientation à long terme : l'investissement passif mise sur des rendements réguliers du marché sur une longue période plutôt que sur des gains à court terme.

• Investir en fonction d'un indice : Les investisseurs utilisent des fonds qui répliquent un indice spécifique, comme le S&P 500, plutôt que de sélectionner des actions individuelles.

• Coûts plus bas : comme aucune gestion active n'est nécessaire, les frais sont généralement plus bas que ceux des fonds gérés activement.

• Diversification : les fonds indiciels contiennent souvent une multitude de titres, ce qui permet de diversifier les risques.

• Objectif : atteindre les rendements du marché sans chercher à le surpasser.  

Comment fonctionne l'investissement passif ?

L'investissement passif se concentre sur l'ensemble du marché plutôt que sur des entreprises individuelles. Les investisseurs achètent des parts de fonds indiciels ou d'ETF qui contiennent un mélange d'actifs reflétant la performance d'un indice de marché spécifique.

Par exemple, en investissant dans un fonds indiciel S&P-500, tu achètes des parts des 500 plus grandes entreprises américaines cotées en bourse. La performance du fonds suit les fluctuations de ces entreprises.  

Types d'investissements passifs

1. Fonds indiciels : ces fonds répliquent la performance d'un indice de marché spécifique comme le S&P 500 ou le NASDAQ.

2. Les ETF (fonds négociés en bourse) : Semblables aux fonds indiciels, mais ils s'échangent en bourse comme des actions individuelles et offrent plus de flexibilité à l'achat et à la vente.

3. Fonds à date cible : fonds qui ajustent automatiquement la répartition de leurs actifs à mesure qu'ils se rapprochent d'une certaine date cible (par exemple la retraite), tout en réduisant le risque.

Les avantages de l'investissement passif

• Des coûts plus bas : en raison de l'absence de gestion active, les frais sont généralement moins élevés pour les fonds passifs.

• Simplicité : cette stratégie est facile à comprendre et nécessite peu de temps.

• Diversification : les fonds passifs comprennent souvent un large éventail d'actifs, ce qui réduit considérablement le risque.

• Croissance à long terme : historiquement, l'investissement passif s'est avéré être une stratégie solide sur de longues périodes, car le marché est en croissance à long terme.

Inconvénients à prendre en compte

• Risque de marché : comme les fonds passifs répliquent le marché, ils sont aussi exposés aux fluctuations du marché. En cas de baisse, tu perds autant que le marché.

• Flexibilité limitée : il n'est pas possible d'ajuster activement les investissements pour éviter les pertes ou saisir les opportunités.

• Pas de surperformance : les fonds passifs n'offrent pas la possibilité de battre le marché ; ils visent simplement à le répliquer.

Questions fréquentes

1. de combien d'argent ai-je besoin pour commencer à investir passivement ?

Il n'y a pas de montant minimum fixe. Certains ETF et fonds indiciels peuvent déjà être achetés pour le prix d'une seule action, souvent moins de 100 €. Cependant, plus tu investis, plus le potentiel de croissance à long terme est élevé.

2. comment gagner de l'argent avec l'investissement passif ?

L'investissement passif génère des rendements de deux manières :

• Gains en capital : ton investissement s'accroît lorsque la valeur des actifs sous-jacents augmente.

• Les dividendes : Certains fonds indiciels ou ETF versent des dividendes qui peuvent être réinvestis pour renforcer la croissance.

3. l'investissement passif est-il sûr ?

L'investissement passif comporte moins de risques que le stock picking actif, mais le risque de marché reste présent. Cependant, à long terme, le marché a historiquement montré une croissance, c'est pourquoi l'investissement passif est considéré comme une stratégie solide.

4. quelle est la différence entre l'investissement actif et l'investissement passif ?

• Investir activement : Sélectionner des investissements spécifiques dans le but de surpasser le marché, souvent par des gestionnaires de fonds professionnels.

• Investir passivement : Reproduire les performances du marché sans essayer de faire mieux.

5. comment les fonds passifs sont-ils imposés ?

Les fonds passifs sont soumis aux mêmes règles fiscales que les autres investissements. Les revenus du capital et les dividendes peuvent être soumis à l'impôt. Cependant, les fonds passifs sont souvent plus efficaces d'un point de vue fiscal, car il y a moins d'événements imposables en raison de moins de réaffectations.

Pourquoi choisir l'investissement passif ?

L'investissement passif est idéal pour les investisseurs qui cherchent une stratégie peu coûteuse et simple pour se constituer un patrimoine sur de longues périodes. Il offre une méthode fiable pour se diversifier et profiter de la croissance du marché à long terme.