Comment commencer à investir

Investir ne signifie pas gagner de l'argent du jour au lendemain. Il s'agit plutôt de définir les objectifs que tu souhaites atteindre à long terme et de gérer ton argent de manière à pouvoir atteindre ces objectifs.

Peut-être que tu veux une retraite confortable (ou simplement être à la retraite), plus de temps libre pour tes passions ou une somme d'argent de secours pour tes enfants. Ces trois objectifs nécessitent des moyens importants et la plupart des gens investissent pour disposer d'un budget suffisant.

Tu ne sais pas par où commencer ? Nos quatre modules t'enseignent les bases.

Leçon 1 : Quand devrais-je commencer à investir ?

Il n'est jamais trop tard pour commencer à investir, et chaque année compte pour atteindre tes objectifs. La raison en est l'intérêt composé. L'argent que tu investis est réinvesti, de sorte que tu reçois des intérêts à la fois sur ton investissement initial et sur tes gains. C'est la logique qui sous-tend les fonds de pension et autres investissements à long terme. Comme tes investissements et tes bénéfices s'accumulent au fil du temps, les intérêts que tu gagnes poussent comme du lierre.

Le marché boursier aura des hauts et des bas, et si tu commences maintenant, tu auras plus de temps pour les surmonter - et plus de temps pour faire fructifier ton argent. Cela ne te semble pas super ?

Commence donc à investir le plus rapidement possible.

Leçon 2 : De quoi faut-il tenir compte avant d'investir ?

Tu connais ton moi familial. Tu connais ton moi-ami. Tu connais peut-être ton moi professionnel ou tu es en train d'apprendre à le connaître.

Pour investir intelligemment, tu dois apprendre à connaître ton moi financier. L'investissement financier en est une partie importante. Les quatre questions suivantes t'aideront à te faire une bonne idée de tes préférences en matière d'investissement, de ton budget et de ta stratégie.

Combien et à quelle fréquence puis-je me permettre d'investir ?

tu es financièrement à l'abri, tu disposes d'un fonds d'urgence décent et il te reste encore un peu d'argent à investir. Mais combien exactement ? Eh bien, il n'y a pas de règle absolue à ce sujet. Beaucoup de choses dépendent de ton revenu, de tes objectifs financiers et de tes habitudes de vie.

La plupart des experts recommandent d'investir au moins 10 % à 20 % du revenu après impôts pour la retraite, certains qualifiant 15 % de "sweet spot".

Quel est mon objectif financier personnel ?

Le montant que tu dois économiser dépend de ton objectif. Pour beaucoup de ceux qui commencent à investir, la retraite est l'un des objectifs les plus importants. Tu trouveras ici quelques stratégies simples.

De plus en plus de personnes aspirent à la liberté financière dans leur vie. Si c'est aussi ton objectif, tu peux te renseigner sur Internet pour savoir comment d'autres personnes atteignent ce but. Il faut faire beaucoup de sacrifices à court terme pour devenir libre à long terme.

D'autres objectifs pourraient être des vacances de rêve, une somme d'argent de secours pour les enfants ou un fonds universitaire. Tous ces objectifs nécessitent des montants différents et des stratégies différentes pour les atteindre.

Quel niveau de risque puis-je prendre ?

Dans tout investissement, il peut arriver que tu perdes une partie ou la totalité de ton investissement. C'est pourquoi il est important que tu saches à quel point tu es prêt à prendre des risques. L'idée de perdre de l'argent te met-elle mal à l'aise ? Ou considères-tu les pertes élevées comme une partie malheureuse d'un processus à long terme ? Savoir à quel point tu es prêt à prendre des risques est la première étape pour choisir les investissements qui te conviennent.

Est-ce que je veux obtenir plus que des gains financiers ?

Lorsque tu investis, ce sont souvent des entreprises et de grandes organisations qui utilisent l'argent que tu mets à disposition. La manière dont elles mènent leurs affaires est-elle importante pour toi ? Est-ce que tu te soucies de l'impact de ton argent ? "Investir de manière durable" signifie penser au-delà du rendement financier. Si tu veux que ton argent ait plus de valeur, cela pourrait être quelque chose pour toi.

Notre plateforme Moniflo a été créée pour te permettre d'accéder plus facilement à des investissements qui répondent à tes attentes éthiques, et ce avec des frais aussi bas que possible.

Leçon 3 : Faire les premiers pas

Dans quoi investir ?

Les trois types d'investissement les plus courants sont les obligations, les actions et les fonds d'investissement. Les experts recommandent de n'investir que dans ce que l'on comprend.

Lis les petits guides suivants pour savoir s'ils te conviennent.

‍Obligations

Lorsque tu achètes une obligation, tu prêtes de l'argent à un gouvernement ou à une entreprise. Ceux-ci s'engagent à te rembourser un taux d'intérêt fixe dans une période donnée.

Les obligations t'offrent une plus grande transparence quant à ton rendement, car les intérêts doivent être payés par l'État ou l'entreprise, qu'ils se portent bien (ou pas) ou non.

Les obligations sont parfois utilisées pour compenser le risque des investissements en fonds ou en actions. Elles servent alors de tampon lorsque les marchés sont en chute libre.

Stocks

Lorsque tu investis dans des actions, tu achètes une part d'une entreprise. Cela signifie que tu possèdes une partie de cette entreprise. Tu achètes des actions dans l'espoir que leur valeur augmentera au fil du temps et que tu pourras les vendre avec un bénéfice.

Fonds d'investissement ouverts

Si tu investis dans un fonds d'investissement, mets ton argent en commun avec d'autres investisseurs pour acheter des obligations, des actions et d'autres titres.

Cela se fait par le biais d'une société qui réalise ces investissements au nom de tous les investisseurs : un fonds d'investissement.

Tu n'es pas directement propriétaire des investissements, c'est le fonds d'investissement qui l'est, mais tu reçois une part des bénéfices ou des pertes des futurs investissements du fonds.

Lis notre guide sur l'investissement dans les fonds d'investissement

Ces trois types d'investissements sont incontournables lorsque tu commences à investir.

Combien coûtent les investissements

Tu peux acheter des obligations, des actions et des fonds d'investissement via des plateformes en ligne.

Le mode de facturation est différent, mais cela vaut la peine d'y prêter attention :

• Frais d'utilisation de la plateforme (frais de compte)
• Frais pour l'achat ou la vente de ton investissement (frais de négociation et de transaction)
• Frais pour la garde de tes investissements (frais de garde)

Pour les fonds d'investissement, tu dois également payer des frais de gestion.

Il peut y avoir d'autres coûts cachés que l'on néglige, mais qui s'additionnent rapidement et souvent :

• Frais prélevés sur la différence entre le cours acheteur et le cours vendeur (frais d'écart)
• Frais pour les solutions de paiement
• Frais pour les commandes supplémentaires
• Frais pour l'achat ou la vente d'investissements dans une autre devise que la sienne (frais de conversion)

Certains de ces frais sont liés à l'investissement lui-même, tandis que d'autres dépendent de la plateforme que tu utilises pour l'investissement. Tu trouveras tous les détails dans notre guide sur le calcul des frais.

Choisis ta plateforme

Il y a tellement de plateformes, ce qui signifie que tu devras peut-être fouiller dans la botte de foin pour trouver l'aiguille d'or.

La première question, la plus fondamentale, que tu dois te poser est de savoir si la plateforme propose le type d'investissement que tu recherches - que ce soit des actions, des obligations, des fonds d'investissement ou quelque chose de plus exotique.

Si tu viens de commencer, tu devrais chercher une plateforme qui t'offre aussi le soutien dont tu as besoin pour gagner en confiance :

• Un embarquement intuitif
• Investir virtuellement
• Tutoriels
• Forums de la communauté
• Évaluations et critiques

Des fonctions comme celles-ci facilitent un peu plus le début de l'investissement.

Un dernier facteur à prendre en compte est de savoir si tu peux trouver des investissements qui correspondent à tes idées éthiques. Si tu ne veux pas faire de mal ou avoir un impact avec ton argent, il te faut une plateforme qui te donne les moyens de le faire.

Trouver une communauté

Le contact avec des personnes qui ont la même attitude face à la vie que toi et la question de savoir comment ils investissent sont une bonne façon de s'inspirer et de se motiver.

Nous avons compilé une liste de précurseurs qui parlent ouvertement de leurs finances, motivent les autres à faire de même et contribuent à ce que les investissements se sentent simples et réalisables. Tu peux trouver des comptes qui se concentrent sur l'inclusion financière des femmes, des millennials, des personnes noires et bien plus encore.

Leçon 4 : faire cavalier seul ou se mettre à son compte

Faire soi-même

De plus en plus de personnes choisissent de sélectionner elles-mêmes leurs investissements.

Le faire soi-même peut se sentir courageux et libérateur. Tu peux décider toi-même de ce qu'il advient de ton argent.

Certains choisissent eux-mêmes leurs investissements parce qu'ils ne savent pas à qui faire confiance pour obtenir des conseils neutres. D'autres estiment qu'un conseil est tout simplement trop cher.

D'autres le font pour des raisons éthiques : Ils veulent avoir plus de contrôle sur la destination de leur argent, et peut-être même faire une différence.

Demander de l'aide

Si le choix de tes propres investissements est trop important pour toi, il existe des options alternatives.

Les robo-advisors sélectionnent des investissements pour toi en fonction de ton profil de risque et d'investissement. Bien qu'ils semblent futuristes, ils existent déjà depuis quelques années et sont une véritable alternative aux conseils personnels coûteux.

Si tu as un peu plus d'argent à disposition, tu peux aussi demander conseil à un conseiller financier ou à un coach. Cherche des conseillers spécialisés dans certains profils, comme les indépendants, les femmes ou les petits entrepreneurs.