Est-ce que le livret d'épargne vaut encore la peine de nos jours ?

Tu te souviens de ton premier argent épargné ? Peut-être que, comme beaucoup d'autres enfants, tu l'as placé sur ton premier livret d'épargne personnel. A l'époque, le livret d'épargne était considéré comme l'incarnation d'un investissement sûr et à fort taux d'intérêt - même pour les plus petits. Malheureusement, au cours des dernières années, le livret d'épargne a perdu sa réputation de "produit" en matière de constitution de patrimoine.

Si tu suis l'évolution actuelle de l'inflation et des taux d'intérêt bas, tu constateras que le rendement positif du livret d'épargne est actuellement inexistant. C'est pourquoi de nombreux épargnants cherchent une alternative au livret d'épargne.  

Tu veux savoir pourquoi il n'est plus intéressant d'épargner avec un livret d'épargne ? Dans ce qui suit, nous t'expliquons comment le rendement est influencé par le taux d'inflation actuel et comment tu peux trouver une alternative durable au livret d'épargne. Car : tu ne dois pas te priver du plaisir d'épargner. Il existe des alternatives qui marquent même des points grâce à la durabilité.  

L'essentiel en bref

• Tu peux ouvrir un livret d'épargne gratuitement et facilement à la banque. Il s'agit d'un compte d'épargne régulier sans durée déterminée.
• Le taux d'intérêt d'un livret d'épargne est variable. En raison de la faiblesse des taux d'intérêt et de l'inflation, le rendement tend actuellement à descendre en dessous de 0.
• Les avantages du livret d'épargne, comme l'aspect de la sécurité, s'appliquent également à d'autres formes d'investissement. Ils constituent donc une bonne alternative pour l'épargne.
• Tu cherches une alternative au livret d'épargne classique ? Les options possibles sont par exemple : l'argent au jour le jour, le dépôt à terme, l'immobilier, les obligations, les actions et les fonds indiciels.
• Même en tant que débutant, tu peux construire un patrimoine durable, par exemple avec des fonds. Chez Moniflo, nous te proposons une application qui te permet de gérer tes investissements et de trouver facilement de nouveaux fonds qui correspondent à tes valeurs. En outre, tu peux développer tes connaissances à l'aide de tutoriels.

Qu'est-ce qu'un livret d'épargne ?

Comme son nom l'indique, le livret d'épargne est en fait une sorte de "livre". Selon la banque, il a une certaine couleur qui symbolise à l'origine l'appartenance à la banque. Le rouge, par exemple, était la couleur de la caisse d'épargne. Si tu souhaites ouvrir un livret d'épargne, tu prends généralement rendez-vous dans la banque la plus proche de chez toi.

Le livret d'épargne lui-même offre quelques pages sur lesquelles les entrées d'argent et les retraits sont documentés. Les transactions sont ainsi particulièrement transparentes. Le solde du compte peut être vérifié à tout moment. La plupart des gens conservent leur livret d'épargne à la maison.

De nos jours, il existe déjà une variante moderne du livret d'épargne classique. Le compte d'épargne sans papier est ouvert en même temps qu'une Sparcard, qui permet de faire des retraits en espèces ou de créer des relevés de compte d'épargne sur l'imprimante de relevés de compte. 

Quelles sont les conditions d'un livret d'épargne ?

Ouvrir un livret d'épargne est très simple. Il en va de même pour la gestion du compte. Si tu souhaites verser une somme d'argent, tu peux soit en faire la demande en personne auprès de la banque concernée, soit effectuer un virement, par exemple depuis ton compte courant. 

A la fin de l'année, les intérêts respectifs pour l'épargne sont crédités sur ton livret d'épargne. Le montant des intérêts dépend toujours du taux directeur en vigueur. C'est pourquoi l'évolution actuelle des taux d'intérêt bas a une influence considérable sur le rendement, c'est-à-dire le revenu que ton épargne génère sur une période donnée. 

Si tu veux retirer de l'argent de ton livret d'épargne, il y a deux aspects à prendre en compte : Tu ne peux retirer que la quantité d'argent que le solde de ton compte te permet. De plus, la somme ne doit pas dépasser 2 000 €. Si tu as besoin d'une somme plus importante, tu peux clôturer ton compte d'épargne avec un préavis de trois mois.

Livret d'épargne : coûts et règlements

Un livret d'épargne est gratuit dans la plupart des cas. Il n'y a pas non plus de frais pour les versements et les retraits. Si tu souhaites retirer une somme importante de ton compte d'épargne, tu dois cependant tenir compte des intérêts dits d'avance. Tu trouveras les conditions exactes auprès de ta banque.

Un livret d'épargne est-il sûr ?

Tu es peut-être comme beaucoup d'autres épargnants : les événements mondiaux actuels augmentent le désir d'une grande sécurité pour l'investissement. En raison de la garantie européenne des dépôts, les fonds sur les livrets d'épargne sont protégés contre l'accès des créanciers jusqu'à 100 000 euros.  

C'est un aspect pertinent en cas de faillite de l'établissement de crédit. Mais ce n'est pas un avantage évident des livrets d'épargne, car les mêmes conditions s'appliquent aux comptes à vue et à terme.De ce fait, les produits comme l'argent au jour le jour peuvent aussi marquer des points dans la comparaison.  

Est-ce que le livret d'épargne vaut encore la peine de nos jours ?

La bonne réputation du livret d'épargne a longtemps été indiscutable. Pour de nombreux épargnants, la facilité de gestion du compte et la grande sécurité étaient au centre des préoccupations. De nombreux enfants ont également reçu un livret d'épargne. Peut-être que tu as toi-même un souvenir d'enfance qui t'associe à un livret d'épargne.  

De nombreux parents et grands-parents déposaient autrefois de l'argent lors d'occasions spéciales comme les anniversaires par exemple. Aujourd'hui, beaucoup préfèrent chercher une alternative au livret d'épargne pour les enfants.  

Aperçu des aspects les plus importants

Pour comprendre cela, il est utile que tu compares les différents aspects. Les critères importants sont entre autres la sécurité, la flexibilité et le rendement. 

Conclusion : si tu veux épargner avec un livret d'épargne, tu fais plutôt une mauvaise affaire de nos jours.

Tu as certainement déjà remarqué que faire les courses et faire le plein d'essence est devenu plus cher. Ces derniers mois, les prix ont augmenté rapidement et l'argent perd de plus en plus de valeur. La raison en est l'inflation. Selon les calculs provisoires de l'Office fédéral des statistiques, l'inflation est actuellement légèrement atténuée à 7,6% (en juin 2022). En mars, le taux en Allemagne était le plus élevé depuis 1981.  

Mais qu'est-ce que cela signifie concrètement pour la constitution d'un patrimoine ? Dans les années 80 et 90, il y avait parfois plus de 2% d'intérêt sur les livrets d'épargne. Malheureusement, ce n'est plus le cas aujourd'hui. En raison du taux d'inflation et de la faiblesse actuelle des taux d'intérêt, les livrets d'épargne rapportent aujourd'hui très peu d'intérêts, voire aucun. Le taux d'intérêt réel de ton investissement est même généralement négatif.

L'évolution le montre : Si tu veux épargner avec un livret d'épargne, ce n'est plus lucratif aujourd'hui, car les taux d'intérêt du livret d'épargne ne couvrent plus, et de loin, l'évolution due à l'inflation. Tu ne dois cependant pas te priver du plaisir d'épargner. Avec une alternative adaptée au livret d'épargne classique, tu peux toujours investir de l'argent de manière rentable.

Alternative au livret d'épargne : quelles sont les possibilités ?

Tu te sens déstabilisé par l'inflation et la situation mondiale actuelle ? Ne t'inquiète pas, c'est ce que ressentent beaucoup d'épargnants en ce moment. Personne ne veut voir son argent fondre comme neige au soleil.  

La bonne nouvelle, c'est qu'il existe encore des possibilités intéressantes qui te permettent d'investir ton argent de manière rentable. Ci-dessous, nous souhaitons te donner un aperçu des formes d'investissement possibles et de leurs avantages et inconvénients respectifs :

• Dépôt à terme : les épargnants reçoivent des intérêts quotidiens sur la somme versée. Tu peux retirer l'argent à tout moment, ce qui te permet de rester flexible. Cependant, les intérêts sont relativement faibles.
• L'argent au jour le jour : Comme son nom l'indique, tu investis une somme d'argent pendant une période déterminée (au moins six mois et au plus six ans). Les conditions varient en fonction du fournisseur et il est préférable de les comparer. Ici aussi, le rendement est relativement faible. En revanche, le compte à terme se distingue par une sécurité élevée grâce à la garantie des dépôts. 
• Les obligations : Il s'agit de ce que l'on appelle des titres de rente. Les investisseurs paient de l'argent lorsqu'une obligation est émise et reçoivent des paiements d'intérêts prédéterminés à la fin de la durée de vie de l'obligation. Avec l'obligation, l'investisseur ne prend pas de risque d'entreprise, car l'argent doit être remboursé avec les intérêts, même en cas de perte de l'entreprise.
• Actions : les actions sont des titres. Elles matérialisent des parts de propriété dans des entreprises. Les actionnaires sont propriétaires des sociétés anonymes. Cela implique des droits de vote aux assemblées générales et un droit aux dividendes. Mais en tant que propriétaire, l'investisseur est également exposé à l'ensemble des risques économiques de l'entreprise et participe également à l'ensemble des résultats économiques. La valeur des actions est généralement déterminée sur les bourses.      
• Immobilier : une bonne façon de se constituer un revenu passif. En général, un capital de départ plus élevé est nécessaire. Les investissements immobiliers sont à peine liquides et nécessitent une gestion plus importante.
• Fonds : considérés actuellement comme des investissements solides avec un risque gérable. Avec d'autres, tu investis dans un ou plusieurs actifs (par exemple des obligations ou des actions). Tu obtiens ainsi une grande diversification en ce qui concerne le risque de défaillance et tu évites les pertes totales comme dans le cas de Wirecard. Grâce au grand choix de types de fonds, presque tout le monde y trouve son compte, y compris les possibilités durables. Un autre avantage est que tu peux investir avec peu d'argent. 

Les fonds durables, une alternative passionnante pour l'épargne

Pas de doute, l'évolution actuelle du marché est source d'incertitude. Mais tu ne dois pas pour autant renoncer au plaisir d'épargner. Heureusement, il existe encore des possibilités lucratives d'éviter le piège des taux bas. Et tu peux même investir de manière durable. 

La tendance le montre : De plus en plus de personnes souhaitent investir en toute bonne conscience. Les fonds durables avec des critères d'investissement éthiques et écologiques ont donc pris de plus en plus d'importance ces dernières années. Ce qui est bien, c'est que tu peux investir de l'argent tout en t'engageant pour quelque chose qui te tient à cœur. Est-ce que tu accordes aussi de l'importance au fait d'investir de manière consciente et de pouvoir contribuer à un monde meilleur ?

Les fonds sont actuellement considérés comme des investissements solides avec un risque gérable. Une option possible pour éviter le piège des taux bas, car le rendement est relativement bon.

Mais comment reconnaître les fonds durables ?

Dans ce contexte, tu as peut-être déjà entendu parler des "fonds ESG".Ce terme vient de l'anglais et est l'abréviation de ces trois valeurs :

• E - Environment (environnement)
• S - Social (Social)
• G - Gouvernance (administration)

Ces trois mots-clés visent à définir plus précisément le terme de durabilité. Le terme de fonds ESG offre un premier point de repère aux investisseurs qui souhaitent investir de manière ciblée dans des entreprises durables. Cependant, le manque de transparence sur l'impact des investissements reste un sujet important.  

En effet, tous les fonds ESG ne correspondent pas réellement aux valeurs. Tu ne peux donc pas forcément être sûr qu'un fonds qui peut s'appeler ESG correspond à tes exigences et à tes valeurs. D'autres étapes sont nécessaires.

Moniflo te permet d'investir facilement dans le développement durable

Tu ne veux pas passer des journées entières à faire des recherches et tu es débutant dans le domaine des fonds durables ? Heureusement, c'est plus simple et plus moderne avec l'application Moniflo, l'endroit où tu peux investir de façon durable en toute simplicité.   

Moniflo s'oriente vers tes valeurs personnelles. Grâce à certains filtres, tu peux trouver des fonds qui te conviennent et les gérer tous au même endroit. Mais comment l'application trouve-t-elle les fonds appropriés ?

L'application utilise un score qui te donne une image complète mais simple de l'impact d'un portefeuille ou d'un fonds. Le système de filtres est basé sur une collaboration avec Clarity AI, un fournisseur de données durables. Ton score d'impact indique si les entreprises du fonds ou du portefeuille sont orientées vers un objectif spécifique de l'ONU en matière de développement durable (SDG).

Pour pouvoir calculer l'Impact Score, Clarity AI suit et mesure une série de plus de 60 métriques pertinentes, liées aux 52 objectifs des SDG. En comparaison avec d'autres fournisseurs de scores d'impact, cela représente deux fois plus de métriques.

Une fois que tu as trouvé des fonds appropriés, tu peux les gérer facilement dans l'application. De plus, tu peux contrôler ta performance à tout moment. Pour cela, tu n'as pas besoin d'utiliser différents programmes ou de te torturer avec des tableaux Excel. Utilise simplement l'application !  

Investir avec des fonds, c'est possible même pour les débutants

Tu fais encore partie des débutants dans le monde passionnant des fonds ? Courage ! Moniflo te propose quelques tutoriels qui te permettront d'élargir tes connaissances.La présentation claire de l'application te permet également de choisir facilement les fonds qui te conviennent.  

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