Investir de manière éthique : Concilier les investissements avec les valeurs

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Ces dernières années, l'intérêt pour l'investissement éthique, également connu sous le nom d'investissement durable ou socialement responsable (ISR), s'est fortement accru. Cette approche consiste à obtenir des rendements financiers tout en tenant compte des facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). L'investissement éthique permet aux individus d'aligner leurs portefeuilles d'investissement avec leurs valeurs et d'avoir un impact positif sur le monde. Dans cet article de blog, nous allons examiner de plus près le concept d'investissement éthique, ses avantages, ses stratégies et l'importance croissante de l'investissement ciblé.

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Qu'est-ce que l'investissement éthique et comment fonctionne-t-il ?

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L'investissement éthique ne doit pas être dissuasif, surtout avec l'émergence des robo-conseillers et des fonds d'investissement durables. L'investissement éthique est une stratégie d'investissement dans laquelle un investisseur choisit des investissements sur la base d'un code éthique, comme des valeurs religieuses ou sociales, ainsi que des rendements financiers. L'investissement éthique s'efforce de construire la prospérité pour soutenir les secteurs qui ont un impact positif, comme l'énergie durable, et est souvent associé aux investissements ESG. Bien sûr, la définition d'"éthique" dépend de la personne. Ce qui est éthique pour toi peut ne pas l'être pour quelqu'un d'autre. C'est pourquoi il est important de regarder dans les coulisses des investissements éthiques et de s'assurer qu'ils correspondent à l'influence que tu souhaites avoir.

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Comprendre l'investissement éthique :

L'investissement éthique implique la sélection d'investissements sur la base de facteurs ESG. Les facteurs environnementaux se concentrent sur des thèmes tels que le changement climatique, la pénurie de ressources et la pollution. Les facteurs sociaux comprennent les droits de l'homme, les normes de travail, l'impact sur la communauté ainsi que la diversité et l'inclusion. Les facteurs de gouvernance évaluent la qualité et l'efficacité de la gestion de l'entreprise, la responsabilité et la transparence. En intégrant ces aspects dans le processus de décision d'investissement, les investisseurs éthiques cherchent à soutenir les entreprises et les projets qui ont un impact positif sur la société et l'environnement.

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L'importance de l'investissement éthique

L'investissement éthique va au-delà des considérations purement financières. Il permet aux individus de soutenir les entreprises et les marques qui encouragent les pratiques durables, font avancer la justice sociale et contribuent à des changements positifs. En investissant dans des entreprises qui sont en accord avec tes valeurs, tu peux influencer le comportement des entreprises et favoriser la transition vers un avenir plus durable et plus juste.

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Les avantages de l'investissement éthique :

Cohérence des valeurs et des décisions d'investissement :

L'investissement éthique permet aux individus d'investir en fonction de leurs valeurs et convictions personnelles. Il offre la possibilité de soutenir des causes et des thèmes qui leur tiennent à cœur, comme l'énergie propre, l'agriculture durable, l'égalité des sexes ou les droits de l'homme. En investissant dans des entreprises et des fonds qui donnent la priorité aux facteurs ESG, les investisseurs peuvent avoir un impact significatif et contribuer à des changements positifs.

Durabilité à long terme et réduction des risques :

L'investissement éthique reconnaît la durabilité à long terme des entreprises et des projets. En tenant compte des facteurs ESG, les investisseurs peuvent identifier les risques et les opportunités qui peuvent être négligés dans les approches d'investissement traditionnelles. Les entreprises ayant de solides pratiques ESG sont souvent mieux armées pour faire face aux défis tels que les changements réglementaires ou les risques de réputation. L'investissement éthique favorise une compréhension plus complète des risques et opportunités potentiels liés à un investissement.

Des rendements financiers :

Contrairement à une idée reçue, l'investissement éthique peut offrir des rendements financiers compétitifs. Des études ont montré que les investisseurs qui investissent dans des entreprises qui adhèrent à des principes ESG surpassent souvent leurs concurrents à long terme. En se concentrant sur les pratiques durables, ces entreprises sont mieux positionnées pour s'adapter aux tendances changeantes du marché, pour réduire les risques et pour attirer les consommateurs soucieux de l'environnement.

Accès aux secteurs de croissance :

L'investissement éthique permet d'accéder aux industries et aux secteurs qui s'engagent dans la transition vers une économie plus durable et plus inclusive. Ces secteurs, comme les énergies renouvelables, les technologies propres et les entreprises axées sur l'impact, ont un fort potentiel de croissance à mesure que les sociétés et les marchés se développent. Investir dans ces secteurs ne soutient pas seulement des changements positifs, mais offre aussi des rendements financiers potentiels à mesure qu'ils se développent.

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Des stratégies pour investir de manière éthique :

Sélection négative :

La sélection négative implique l'exclusion de certaines entreprises ou industries impliquées dans des activités considérées comme contraires à l'éthique ou nuisibles. Les exclusions fréquentes peuvent inclure le tabac, la fabrication d'armes, les combustibles fossiles ou les entreprises ayant un mauvais bilan en matière de droits de l'homme. La sélection négative permet aux investisseurs d'éviter de soutenir des pratiques ou des secteurs qui sont en contradiction avec leurs valeurs.

Sélection positive :

La sélection positive se concentre sur la sélection active d'entreprises et de projets qui présentent des caractéristiques ESG positives. Les investisseurs recherchent des entreprises qui donnent la priorité à la durabilité, aux énergies renouvelables, à l'impact social ou à d'autres caractéristiques souhaitées. La sélection positive vise à soutenir les entreprises qui sont à la pointe dans leurs domaines respectifs et qui font une différence positive.

L'investissement d'impact :

L'investissement d'impact implique de diriger des capitaux vers des projets ou des entreprises avec l'intention explicite d'obtenir un impact social et environnemental mesurable en plus des rendements financiers. Cette stratégie recherche activement des investissements qui produisent des résultats positifs tels que des logements abordables, des initiatives d'eau propre ou une agriculture durable. L'impact investing permet aux investisseurs de contribuer activement à des changements positifs tout en réalisant des gains financiers.

Engagement et exercice du droit de vote :

La collaboration avec les entreprises et l'exercice des droits de vote sont des outils efficaces pour les investisseurs éthiques. En participant activement aux assemblées d'actionnaires et en exerçant leurs droits de vote, les investisseurs peuvent influencer la politique et les pratiques des entreprises et encourager ces dernières à adopter des approches plus durables et responsables. L'engagement favorise le dialogue entre les investisseurs et les entreprises et entraîne des changements positifs de l'intérieur.

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Comment construire un portefeuille éthique :

Un portefeuille éthique, également connu sous le nom de portefeuille socialement responsable ou de portefeuille durable, fait référence à un portefeuille d'investissement construit dans le but d'aligner les fonds d'investissement avec les valeurs éthiques ou morales d'une personne. L'idée de base d'un portefeuille éthique est d'investir dans des entreprises ou des actifs qui favorisent la durabilité, la justice sociale, la responsabilité environnementale et les bonnes pratiques de gouvernance.

La construction d'un portefeuille éthique ne doit pas devenir un deuxième emploi. Voici comment investir de manière éthique :

1. décide du niveau d'implication que tu souhaites avoir

Quand il s'agit de construire un portefeuille éthique, tu peux choisir de le composer toi-même en choisissant des investissements spécifiques et en les surveillant au fil du temps, ou tu peux demander de l'aide.

Je veux construire mon propre portefeuille

Si tu veux t'assurer que les investissements de ton portefeuille sont en accord avec tes idées éthiques, c'est peut-être une bonne idée de créer ton propre portefeuille. Certaines sociétés de courtage sont mieux équipées que d'autres pour t'aider à trouver des investissements éthiques. Par exemple, certaines proposent des outils à l'écran pour trouver les bons fonds pour ton portefeuille. Si tu n'as pas encore de compte de courtage, voici comment en ouvrir un.

C'est beaucoup de travail.

La plupart des gens préfèrent probablement faire des investissements socialement responsables quand c'est possible, mais "quand c'est possible" signifie différentes choses pour différentes personnes. Il faut beaucoup de temps et d'efforts pour savoir à quel point une entreprise est réellement engagée ou quelles sont ses pratiques éthiques prioritaires - un temps que tu ne souhaites peut-être pas consacrer à la recherche d'actions. C'est là que les robo-conseillers peuvent être utiles : les robo-conseillers utilisent des algorithmes pour construire et gérer des portefeuilles d'investissement en fonction de ta tolérance au risque et de tes objectifs - et dans certains cas, de tes préférences éthiques.

2. tu sais ce qui est éthique pour toi

Prends un peu de temps pour expliquer à quoi ressemble pour toi un investissement éthique. Une entreprise pétrolière compte-t-elle toujours comme "éthique" pour toi si elle a des initiatives environnementales robustes, ou exclurais-tu complètement les investissements dans l'industrie pétrolière ? Si tu sais quels secteurs tu veux soutenir et lesquels tu veux éviter, il sera plus facile d'inclure ou d'exclure certains investissements.

3. trouver des investissements éthiques

Une fois que tu as investi un peu d'argent dans un compte de courtage et que tu connais tes priorités, tu peux commencer à construire un portefeuille qui soit en accord avec ta boussole morale. Lire les évaluations de sociétés de recherche indépendantes comme Morningstar peut te donner une idée de la performance d'une entreprise en termes de facteurs d'investissement ESG et te permettre de savoir si tu souhaites investir dans celle-ci.

Deux types d'investissements que tu peux envisager pour un portefeuille durable sont les actions et les fonds. Voici ce que tu dois savoir à ce sujet :

Actions individuelles : c'est généralement une bonne idée de limiter la part d'actions individuelles dans ton portefeuille. Cependant, s'il y a une entreprise dont tu t'attends à ce qu'elle se développe bien au fil du temps, tu peux vouloir l'inclure. Certaines entreprises proposent un rapport de durabilité qui te renseigne sur les initiatives écologiques ou culturelles et l'impact environnemental de l'entreprise. C'est aussi une bonne idée de vérifier les évaluations des employés d'une entreprise sur la culture de travail via un site indépendant comme Glassdoor.

Fonds d'investissement: sont un moyen rapide et facile de diversifier ton portefeuille, et il existe un choix croissant de fonds éthiques. Les fonds d'investissement investissent selon les critères définis par l'investisseur ou le gestionnaire de fonds, qui peuvent inclure des facteurs ESG. Si ton courtier propose un outil de screening, tu peux explorer différents fonds et actions pour trouver ceux qui correspondent le mieux à ton portefeuille éthique.

Pour connaître les détails d'un fonds particulier, tu devrais consulter le prospectus, qui devrait être lié au site web de ton courtier en ligne. Tu devrais notamment faire attention à deux choses : les stocks d'un fonds (une liste de toutes les entreprises dans lesquelles un fonds investit) et son ratio de frais. Le ratio de frais est une taxe annuelle prélevée sous forme de pourcentage de l'investissement. Par exemple, si tu investis 5 000 dollars US dans un fonds d'investissement avec un ratio de frais annuel de 1%, tu paieras 50 dollars US par an. Alors que certains fonds avec "ESG" ou "durable" dans leur nom ont des ratios de frais plus élevés que les fonds traditionnels, il existe aussi des fonds éthiques durables qui sont moins chers que leurs équivalents traditionnels.

Les fonds éthiques sont-ils soumis à une sous-performance ?

Il existe une idée fausse très répandue selon laquelle il faut faire des concessions sur le rendement des fonds éthiques. Il n'y a pas de preuve que les fonds éthiques soient moins performants que la moyenne. En fait, certains d'entre eux surpassent régulièrement de nombreux produits concurrents non éthiques.

Cependant, ce n'est pas le cas pour tous. Il existe un certain nombre de facteurs qui influencent la performance globale de tous les fonds. Pour les fonds éthiques gérés activement, tu dois tenir compte des éléments suivants :

• Le fonds a-t-il une stratégie d'investissement claire ?
• Depuis combien de temps le gestionnaire de fonds principal occupe-t-il ce poste ?
• Comment cette façon d'investir est-elle évaluée par la société mère ?

Quelle est la taille du secteur de l'investissement éthique ?

Dans l'ensemble, l'investissement éthique est encore relativement petit, mais il se développe rapidement. Entre avril et juin 2020, les fonds qui investissent spécifiquement selon les principes ESG ont enregistré des entrées nettes de 71,1 milliards de dollars US dans le monde entier, selon la société de recherche Morningstar.

Qu'est-ce que l'investissement durable ?

L'investissement durable, également connu sous le nom d'investissement éthique, d'investissement socialement responsable (ISR) ou d'investissement responsable, fait référence à la pratique consistant à choisir des investissements qui sont en accord avec tes valeurs et convictions personnelles. Il s'agit de prendre en compte non seulement le résultat financier potentiel, mais aussi les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) liés aux entreprises ou aux projets dans lesquels tu investis.

Que sont les investissements socialement responsables ?

Les investissements socialement responsables, également connus sous le nom de fonds d'impact, d'investissements éthiques ou d'investissements durables, font référence à la pratique consistant à choisir des investissements qui sont en accord avec tes valeurs et convictions personnelles. Il s'agit de prendre en compte non seulement le résultat financier potentiel, mais aussi les facteurs sociaux, environnementaux et de gouvernance (ESG) liés aux entreprises ou aux projets dans lesquels tu investis.

Investissement éthique vs. ISR vs. ESG : quelle est la différence ?

Pas grand chose. L'investissement éthique a de nombreuses variations, y compris l'investissement durable, l'investissement socialement responsable ou ISR, l'investissement vert, l'investissement d'impact et l'investissement ESG. La plupart d'entre elles vont dans la même direction : créer des changements positifs en investissant ton argent de manière consciente et ciblée.

Mais la manière dont cet objectif est atteint varie. Certains n'incluent que les investissements ayant un impact positif, tandis que d'autres excluent simplement les investissements ayant un impact négatif. D'autres encore utilisent à la fois des méthodes inclusives et exclusives. Les appellations susmentionnées pour les stratégies d'investissement éthiques sont souvent utilisées de manière interchangeable, sans qu'il y ait d'avis unanime sur celles qui sont exclusives, celles qui sont inclusives et celles qui sont les deux.

Il est donc important de comprendre la méthodologie d'un fonds ou d'un conseiller lorsqu'il s'agit de sélectionner certains investissements : Certains peuvent simplement exclure les investissements dans les entreprises de tabac et d'armes et qualifier ce portefeuille de "durable" ou de "socialement responsable" sans réellement inclure des actifs "durables".

Une chose importante à noter est que de nombreux types d'investissements éthiques, quelle que soit leur appellation, utilisent des facteurs d'investissement ESG - environnement, social et gouvernance d'entreprise - pour évaluer certains investissements le long d'une courbe éthique. Par exemple, si tu crées un portefeuille d'impact axé sur la justice sociale, tu peux rechercher des investissements qui obtiennent une note ESG élevée dans la catégorie sociale.